03-11-2022 в 00:34

Почему лизинг выгоднее кредита? Как посчитать, что дешевле? Давайте разбираться.

#Лизинг #Выгода #Оформление сделки

Во-первых, давайте определимся с терминами:

Лизинг — это долгосрочная аренда техники (автомобилей, производственных станков, другого оборудования) с возможностью выкупа в дальнейшем, после окончания срока аренды.

Люди часто путают лизинг с кредитом, что неверно:

Когда вы берете кредит, то либо занимаете у банка конкретную сумму денег и отдаете ее с процентами, либо оформляете кредит при покупке — и также платите его разбивкой на платежи. В обоих случаях сразу получите право собственности на приобретаемый товар — лизинг же работает не так.

При договора в лизинге вы получите право собственности только после того, как внесете последний платеж.

Благодаря этим условиям лизинг имеет ряд преимуществ по сравнению с кредитом — и в первую очередь это цена: часто итоговая сумма за лизинг выгоднее, чем если бы вы брали кредит.

Вот главные преимущества лизинга по сравнению с кредитом:

1. Налоговый вычет выгоден

Вы сможете вернуть до 20% НДС со всей суммы лизинга. При подсчете НДС учитывается не только стоимость самого автомобиля, но и проценты по дополнительным услугам в договоре, если они есть: обслуживанию, ремонту и т.п. То есть, вы получите больше налогового вычета.

2. Нет залога

Вам не нужно оставлять ничего в залог (как это бывает с оформлением кредита).

3. Скидка на выкуп авто

У давно работающих на рынке лизинговых компаний есть договоренности с поставщиками о скидках на авто — то есть, у вас есть шансы купить авто по цене ниже розничной.

4. Льготный лизинг

Некоторые лизинговые компании получают от государства финансовую поддержку, поэтому при покупке у них вы можете получить субсидию и сэкономить в некоторых случаях до 500 тыс. рублей.

5. Легкость оформления сделки

Лизинг оформить легче, чем кредит: в том числе потому, что техника не переходит сразу в вашу собственность.

Часто для оформления лизинга нужны только паспорт и права.

6. Выкупной платеж минимален

Выкупной платеж — это последняя выплата: после нее вы подписываете документ купли-продажи и становитесь собственником автомобиля (или возвращаете его компании, зависит от того, что вам нужно изначально).

Часто выкупной платеж или минимален, или вообще отсутствует. В первом случае так происходит потому, что лизинговые компании часто высчитывают срок эксплуатации, после которого автомобиль «выработает» свой первоначальный срок использования — до уровня, выгодного лизингодателю (а дальше компании выгоднее либо этот автомобиль продать, либо проводить амортизацию).

Покупателю, который изначально собирается автомобиль выкупить, это тоже выгодно: сначала он несколько лет пользуется новой техникой, выплачивая за нее фиксированные платежи, а после финального взноса получает автомобиль в собственность — и какие-то амортизационные работы проводит уже на свое усмотрение, так же, как он бы и делал со своим автомобилем. Всем выгодно.

Финальный платеж может отсутствовать вовсе: если между лизингодателем и покупателем так прописан договор, по которому автомобиль перейдет в собственность покупателя. Тогда акт приема-передачи происходит сразу после последней выплаты по договору.

Также договор может быть заключен так, что автомобиль возвращается лизингодателю после последнего платежа — зависит от договоренности сторон.

7. Индивидуальные условия часто выгодны

Бывает возможно договориться с компанией о каких-то именно вам нужным условиям платежа: даты платежа, сезонность (у некоторых покупателей бизнес связан с сезонными циклами и потому в одно время года прибыль выше, чем в другое — это можно заложить в договор). Также вы можете просить сделать платежи не равными, а убывающими — тогда чем ближе конец пользования техникой, тем меньше становятся платежи.

Эти и другие условия можно и нужно уточнять во время заключения договора, а лучше — на этапе до него.

8. Дополнительные услуги

В некоторых компаниях вам предложат дополнительные услуги: помощь с регистрацией авто, сервисным обслуживанием; некоторые компании предлагают помощь на дороге в случае происшествий и поломок. Пакет этих услуг отличается у разных компаний.

Поэтому, если вам часто нужна какая-то особенная услуга — имеет смысл сразу искать компанию, которая предоставляет именно её, т.к. в ряде случаев покупать эту услугу у лизинговой компании выгодней (за счет их договоров с подрядчиками).

9. Возможность включить в платеж стоимость ремонта и содержания автомобиля

Это немного похоже на коммунальные платежи: при аренде квартиры либо включены в ежемесячный платеж, либо оплачиваются отдельно арендатором. Так же и с лизингом — вы можете найти компанию, которая обслуживает автомобиль сама, и стоимость этого будет сразу заложена в платежи.

Или вы можете обслуживать автомобиль сами — посчитайте, как вам будет выгоднее и удобнее. Порой экономия времени на поиск ремонтного сервиса очень выгодна.

Мы советуем изучать компании, предлагающие услугу лизинга: в зависимости от того, хотите ли вы потом выкупить технику или вернуть лизингодателю — могут отличаться суммы платежей и общая сумма. Не всегда они будут отличаться значительно, но даже небольшая приятная скидка никогда не помешает.

Если вы не крупный бизнес, а малый: выгодно ли брать авто в лизинг? Считаем по шагам.Если вы не крупный бизнес, а малый: выгодно ли брать авто в лизинг? Считаем по шагам.

Крупные компании, конечно, часто пользуются услугой лизинга: для них это удобно, выгодно, снижает количество процессов обслуживания техники.

С малым бизнесом бывает труднее понять выгоду лизинга по сравнению с кредитом: мы советуем прежде всего сесть и просчитать оба варианта:

1. Посмотрите условия банка, который вы выбрали, по кредиту на интересующую вас сумму:

Посчитайте сумму платежей ежемесячно
Сравните разницу между покупкой техники без кредита и в кредит — сколько вы доплатите сверху за кредит?

2. Затем посмотрите предложения лизинговой компании:

Посчитайте сумму платежей ежемесячно
Сравните разницу между покупкой техники без кредита, в кредит и в лизинге — сколько вы доплатите сверху за лизинг?

3. Сравните обе суммы

Наш опыт показывает, что часто (хотя не всегда) сумма «переплаты», которую вы вложите в лизинг, будет меньше, чем та, которая понадобится для кредита. Эта разница вполне может составлять 200-300 т.с. А это уже ощутимые деньги.

(Мы считали эту разницу на примере российского автомобиля стоимостью 1,2-1,3 млн рублей. Советуем вам проверять актуальные на момент прочтения материала цифры.)

После того, как вы все просчитали по сумме платежей и общей сумме, останется сравнить еще два важных параметра:

Вам важна скорость оформления сделки? Обычно малому бизнесу проще и быстрее взять технику в лизинге, чем получать кредит.
У вас есть сложности с одобрением кредита? Обычно в лизинге одобряют сделки охотнее и чаще (в течение суток после заявки).

Если вам важна скорость сделки, или если есть какие-то проблемы с одобрением кредита — лизинг, скорее всего, подходящее решение для вашего бизнеса.

Оформление сделки

Обычно лизинговые компании одобряют сделку очень быстро — в течение рабочего дня после заявки. Вам расскажут, какие нужны документы, какие дополнительные услуги есть у компании.

Советуем проверить, как долго компания работает на рынке: лучше обращаться в те, которые работают уже больше полугода.